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Você está aqui: Home Stock Investing Series Stocks 8212 Parte V: Mantendo-o simples, considerações e ferramentas Stocks 8212 Parte V: Mantendo-o simples, considerações e ferramentas Simples é bom. Simples é mais fácil. O simples é mais lucrativo. O que eu vou compartilhar com você nestes próximos artigos é a alma da simplicidade. Com isso, você aprenderá tudo o que você precisa saber para produzir melhores resultados de investimento do que 80 dos profissionais e amadores ativos lá fora. Não vai demorar quase nenhum tempo e você pode se concentrar em todas as outras coisas que tornam sua vida rica e bonita. Como é que isso não está investindo complicado Não preciso de profissionais para me guiar Desde que os dias das pessoas da Babilônia têm vindo a investir, principalmente para vender para outras pessoas. Existe um forte incentivo financeiro para tornar esses investimentos complexos e misteriosos. Mas a verdade simples é que, quanto mais complexo seja um investimento, menor será a probabilidade de ser lucrativo. Os fundos do índice executam os fundos ativamente gerenciados em grande parte, simplesmente porque os fundos ativamente gerenciados requerem gerentes ativos de despesas. Não só eles são propensos a cometer erros de investimento, suas taxas são um desempenho contínuo no portfólio. Mas eles são muito lucrativos para as empresas que os executam e, como tal, são fortemente promovidos. Claro, esses lucros vêm do seu bolso. Assim, os custos de promoção. Não só você não precisa de investimentos complexos para o sucesso, eles realmente trabalham contra você. Na melhor das hipóteses, são onerosos. Na pior das hipóteses, eles são uma fossa de esgrimistas. Não vale a pena o seu tempo. Nós podemos fazer melhor. Tudo o que vamos precisar: três considerações e três ferramentas. As Três Considerações. Você quer considerar: em que fase da sua vida de investimento você é: a fase de construção da riqueza ou o estágio de preservação do patrimônio ou, provavelmente, uma mistura dos dois. Qual o nível de risco que você considera aceitável É seu horizonte de investimento de longo prazo ou de curto prazo Como você certamente percebeu, esses três estão intimamente relacionados. Seu nível de risco variará com seu horizonte de investimento. Ambos irão inclinar a direção do seu estágio de investimento. Todos os três estarão ligados ao seu emprego atual e planos futuros. Só você pode tomar essas decisões, mas deixe-me oferecer alguns pensamentos orientadores. A segurança é um pouco ilusão. Não há investimentos livres de risco. Não permita que ninguém lhe diga de forma diferente. Se você enterrar seu dinheiro no quintal e desenterrá-lo até 20 anos, você ainda terá a mesma quantia de dinheiro. Mas mesmo os níveis de inflação modestos terão reduzido drasticamente seu poder de despesa. Se você investir para se proteger da inflação, a deflação pode roubá-lo. Ou o contrário. Seu estágio não está necessariamente ligado à sua idade. Você pode estar planejando aposentar-se antecipadamente. Você pode estar preocupado com seu trabalho. Você pode tomar um período sabático. Você pode estar retornando à força de trabalho após vários anos de aposentadoria. Seus estágios de vida podem mudar diversas vezes ao longo de sua vida. Seus investimentos podem facilmente mudar com eles. Se você ainda não tiver o seu, comece a construí-lo agora. Seja implacável. A vida é incerta. O trabalho que você tem e ama hoje pode desaparecer amanhã. Nada de dinheiro pode comprar é mais importante do que a sua liberdade fiscal. Neste mundo moderno, nenhuma ferramenta é mais importante. Não seja muito rápido para pensar a curto prazo. A maioria de nós é, ou deve ser, investidores de longo prazo. A norma típica dos conselheiros de investimento é: subtrair sua idade de 100 (ou 120). O resultado é a porcentagem do seu portfólio que deve estar em ações. Um paciente de 60 anos deve, com esse cálculo, ter 40 em títulos conservadores e conservadores de riqueza. Absurdo. É o problema. Mesmo uma inflação modesta destrói o valor dos títulos ao longo do tempo e os títulos não oferecem o potencial de crescimento compensador dos estoques. Se você está apenas começando aos 20 anos, você está olhando talvez 80 anos de investimento. Talvez até um século se a expectativa de vida continuar a expandir-se. Mesmo aos 60 anos e com boa saúde você poderia facilmente estar olhando outros 30 anos. A longo prazo, no meu livro. Ou talvez você tenha um cônjuge mais jovem. Ou talvez você queira deixar algum dinheiro para seus filhos, garotos ou mesmo para uma instituição de caridade. Todos terão seus próprios horizontes de longo prazo. Uma vez que você selecionou as suas três considerações, você está pronto para criar seu portfólio e você precisará apenas dessas três ferramentas para fazê-lo. Veja, prometi que isso seria simples. 1. Stocks. VTSAX (Vanguard Total Stock Market Index Fund) Você já conheceu este fundo em postagens anteriores desta série. É um fundo de índice que investe em ações. As ações, ao longo do tempo, fornecem os melhores retornos e com o VTSAX, o menor esforço e custo. Esta é a nossa principal ferramenta de construção da riqueza e nosso hedge contra a inflação. Mas, como discutimos, os estoques são um passeio selvagem ao longo do caminho e você precisa ser resistente. 2. Obrigações. VBTLX (Vanguard Total Bond Market Index Fund) As obrigações fornecem renda, tendem a suavizar o ônus das ações e são uma cobertura de deflação. A deflação é o que o Fed atualmente está lutando tanto e é o que puxou os EUA para a Grande Depressão. Muito assustador. A desvantagem dos títulos é que, em tempos de inflação e aumento das taxas de juros, eles são prejudicados. 3. Dinheiro. O dinheiro sempre é bom para ter na mão. Você nunca quer vender seus investimentos para enfrentar emergências. O dinheiro também é rei em tempos de deflação. Quanto mais os preços caírem, mais seu dinheiro pode comprar. Mas o dinheiro ocioso não possui muito potencial de ganho e quando os preços aumentam (inflação), o seu valor está cada vez mais ereto. Nós tendemos a manter o nosso aqui: VMMXX Este é um Fundo do Mercado Monetário e o tempo foi oferecido maiores rendimentos do que os bancos. Atualmente, com taxas de juros próximas de zero, não tanto. Agora, também temos alguns em nosso banco local. Se preferir, um banco on-line como o ING também funciona bem. Então é isso. Três ferramentas simples. Dois Índices de fundos mútuos e um mercado monetário e uma conta bancária. Um construtor de riqueza, uma cobertura de inflação, uma cobertura de deflação e dinheiro para necessidades diárias e emergências. Baixo custo, efetivo, diversificado e simples. Você pode ajustar os investimentos em cada um para atender às necessidades de suas próprias considerações pessoais. Quer um passeio mais suave. Deseja aceitar um retorno de longo prazo mais baixo e uma acumulação de riqueza mais lenta. Apenas aumente a porcentagem em VBTLX. Na próxima vez, fale sobre algumas estratégias e carteiras específicas para que você comece. Enquanto isso, uma breve nota em 8230. Você notará que a Vanguard é a empresa que opera todos esses fundos. É a única empresa de investimento que eu recomendo, e a única que você precisa (ou deve) lidar. A estrutura única das vanguardas significa que seus interesses e os seus são os mesmos. Vanguard a empresa pertence aos fundos da Vanguard. Em outras palavras, por nós, os acionistas do fundo. Isso é único entre as empresas de investimento. Algum tempo atrás, um comentarista no Reddit, referindo-se a uma das minhas postagens. Disse: Isso realmente parece um comercial para a Vanguard. Posso ver seu ponto, embora eu deseje que ele tenha feito isso diretamente aqui. Eu sou um grande fã da Vanguarda, mas não estou na folha de pagamento e não tenho interesse financeiro na empresa além de possuir os fundos que descrevo. Você pode encontrar um fundo de índice em outra empresa de investimentos que é um pouco mais barato. Eles criam alguns como líderes de perda. Mas você não pode confiar nessas outras empresas a longo prazo. Seus interesses não são seus interesses. Os interesses deles dependem de ganhar dinheiro com seus donos. Se você brincar com cobras, para citar Dave Ramsey, você eventualmente será mordido. Não incomoda. Stick with Vanguard. Disclaimer: Como tudo neste blog, isso é apenas o compartilhamento de idéias. Você é o único responsável por suas próprias escolhas. Compartilhe isso: oi, ótimo blog, acompanhei a série de investimentos e você oferece alguns bons conselhos. Pergunta rápida, costumo usar ETFs em vez disso. Neste caso, uso VTI, BND e VNQ que parecem ser os equivalentes ETF dos fundos de investimento acima. O que você pensa sobre isso Obrigado. Obrigado por suas amáveis ​​palavras. Fico feliz que você esteja encontrando algum valor aqui. As minhas únicas quibbles com ETFs (fundos negociados em bolsa) são menores: pode haver uma taxa para comprá-los e vendê-los. Eles são projetados e incentivam negociações freqüentes. Eles são desnecessários, além de forrar os bolsos das casas de investimento. Dito isto, se você os entender e prefere executar sua estratégia com eles. Ok, por mim. Como com todos os veículos de investimento, eu olharia para a Vanguard para eles, como você fez com o VNQ (REITs), VTI (ações) amp BND (Bonds) Apenas curioso, quais são suas alocações nesses eu tenho 30 anos, mas um pouco conservador quando Vem investir. Atualmente tenho 60 VTI, 25 BND e 15 VNQ. Acabei recentemente de aumentar a minha alocação do VNQ e recordei um pouco com a VTI dada a corrida. Por sinal, eu concordo completamente com sua ligação na Vanguard. Nada mais se compara. Estou tão feliz que este seja o primeiro comentário aqui. I8217m lutando com qual versão do Índice de Vanguarda de Investimentos investir. Eu queria fazer as ações do almirante, mas isso excederia as contribuições máximas no meu IRA tradicional (10.000 minimo), então pensei em ETFs para o menor índice de despesas, mas Agora I8217m perguntando se há uma taxa oculta que I8217m não conhece. Atualmente, eu tenho 2.000 investidos em um fundo de aposentadoria alvo da Vanguard, mas eu queria colocar os outros 3.500 no índice do mercado de ações. Se eu for com o VSTMX, a razão de despesa é 0.17, em comparação com 0.05 do VTI ou VSTAX. Não legal. Eu também tenho uma conta de corretagem na qual I8217ve já comprou 500 na VTI. Suponho que eu poderia seguir essa rota e ficar com o fundo de aposentadoria alvo no meu IRA. Afinal, precisarei que o IRA esteja dentro de meses a cada ano, então eu preciso de investimentos adicionais de qualquer maneira. FYI, I8217m 31 e apenas começando minha jornada de investimento. (Eu comecei um pouco tarde.) A única dívida que eu tenho é uma hipoteca. Qualquer sábio conselho sobre a versão do índice a ser adquirida com a qual conta I8217m nova neste. Desde já, obrigado. Você pode certamente usar o VTI (a versão ETF) se preferir, mas se você começar com o VTSMX uma vez que você acertar 10k Vanguard irá convertê-lo em VTSAX. Não há taxas ocultas em ETFs, além de possíveis comissões comprando e vendendo. Albert está certo. Você subtrai a sua idade de 100 para obter a porcentagem que deveria estar investindo em ações. Isso significa que uma pessoa mais nova, digamos 20, deve comprar mais ações e menos títulos. À medida que envelhece, você geralmente deve comprar mais títulos e menos ações. Faz sentido, pois as ações geralmente são mais voláteis e arriscadas. Uma pessoa mais jovem tem mais tempo para se recuperar das perdas de estoque. Essa é, pelo menos, a teoria. Você poderia comparar o TRoweP com o VAnguard Spouse investido com o TRP durante anos e gerenciado meu IRA. Desde a sua passagem, olhando minhas finanças e lendo seu blog e QampA, eu não sei por onde começar, como comparar as duas empresas. Você certamente faz um argumento forte para V. Obrigado pela sua resposta. Lamento ouvir sua perda. Minhas condolencias. Isso é duro em tantas frentes, incluindo a triagem das finanças. Esta é apenas mais uma razão pela qual eu sou um forte crente no investimento simples. Eu sou um grande fã de Vanguard e todas as outras coisas sendo iguais, é a minha escolha de mãos dadas. Mas no seu caso, todas as outras coisas não são iguais. A boa notícia é que a TRP é uma boa empresa (o meu favorito, na verdade, depois da V) para que você possa começar por descansar com facilidade que seu marido escolheu. Certamente, não sinta que você tem que fazer nada imediatamente. E certamente ignore todos os 8216advisors8217 que estarão batendo à sua porta com a solução 8216. Quando estiver pronto, você pode querer olhar exatamente quais fundos no TRP você tem. Tal como acontece com a Vanguard, a TRP oferece fundos de índices de baixo custo e aquilo que você deseja que seu dinheiro seja. Para os fundos detidos em IRAs e 401Ks, isso é fácil. Você pode mover o dinheiro livre de impostos se precisar. Para investimentos fora das contas com vantagens fiscais, you8217 deseja ser mais cuidadoso. Você poderia estar em um fundo inferior ao ideal, mas enfrentando um grande ganho de capital se você o mover. Eu espero que isso ajude. Por favor, sinta-se à vontade para entrar novamente se você tiver mais perguntas. Sua informação ajuda a diminuir minha opinião sobre o que deseja fazer8221 re fundo investimentos. Nenhuma ação parece mais adequada a curto prazo. Descoberto de mencionar ali também uma pequena quantidade investida com fundos da Fidelity. Estou pensando em mover tudo sob um guarda-chuva, TRP, neste momento. Entrada BTW seu site foi fundamental em meu 8220getting8221 envolvido em meus investimentos. Obrigado. I8217m tão feliz por ter aprendido sobre Vanguard e indexar fundos do seu blog, eu me sinto muito mais confortável com meu dinheiro com eles do que em qualquer outro lugar agora. Obrigado por compartilhar toda a sua sabedoria e experiência. Estava curioso sobre isso: 8220 Com isso você aprenderá tudo o que precisa saber para produzir melhores resultados de investimento do que 80 dos profissionais e amadores ativos lá fora. 8221 Os fundos do índice têm sentido para mim usar como ferramentas de investimento, e I8217m adivinhando 80 é um pouco de figura de bola8282. Esta é aproximadamente uma porcentagem comumente acordada. Grande pergunta e sim, que 80 é uma figura de parque de bola com base em muitos artigos sobre Esta I8217ve se deparar com isso ao longo dos anos. Na verdade, você pode fazer o Google nesta questão e encontrar vários que estão caindo em torno dessa porcentagem. Não sei por que eles variam. Alguns observam horários diferentes. Alguns em métricas diferentes. Algum fator nos custos, alguns don8217t. A verdade é que 20 é otimista e é baseado em quadros curtos. Claramente, é mais fácil ter sorte e superar o menor tempo que você precisa para fazê-lo. Até mesmo liguei para o mercado quase exatamente no ano passado, e posso garantir que não foi mais do que sorte: jlcollinsnh201401011st-anual-louis-rukeyser-memorial-market-prediction-contest-2013-results-and-your-chance-to - Entre em contato com a 2014, a Vanguard fez pesquisas sobre isso em um período de tempo de 15 anos: informações pessoais. Infravermelho aberto. Infraestrutura artística - desempenho superior - 112013. Assinalam que 45 de fundos gerenciados ativamente não conseguem sobreviver durante esse período, e muito menos superar. Apenas 18 anos sobreviveram e superaram. E mesmo aqueles freqüentemente tiveram longos períodos de baixo desempenho. Mesmo se você tiver a sorte de escolher um dos executantes, será difícil viver. Os resultados são ainda mais chocantes. Como o artigo diz: 8220Barras, Scaillet e Wermers rastrearam 2.076 fundos mútuos nacionais de ações administrados ativamente entre 1976 e 2006. 8220 E você está sentando Apenas 0.6 você leu esse direito, 0.6 mostrou alguma habilidade verdadeira em espantar o mercado de forma consistente, 8216statisticamente indistinguível de Zero, 8217, os três pesquisadores concluíram.8221 Na reflexão, chamando os out-performers em 20, estou generosamente fora da marca. Uau, informações muito interessantes Obrigado pela resposta e pelos links Depois de ler artigos muito informativos (obrigado por isso) no seu blog, bem como no site do MMM8217, abri uma conta na Vanguard. Antes disso, eu liguei várias vezes e tive um bom sentimento depois de conversar com seu povo. Então eu consegui meu dinheiro pronto para ser transferido para a Vanguard e então eu tentei vincular minha conta bancária à minha conta do Vanguard8217s. Acabei de clicar no botão 8220Adicionar a conta bancária8221 (eu não me lembro do nome exato) e 8230 minha conta ficou bloqueada. Foi há três dias. Desde então, eu as liguei várias vezes por dia, cada vez que elas tomam meu número de telefone, me digam que o gerenciamento de minha conta não está disponível, mas eles vão viver uma mensagem e heshe me chamará de back8221. Ninguém me ligou desde então, em vez disso, continuo ligando para eles. Eu sempre ouvi e pensei, e seus artigos apoiaram isso, que a Vanguarda é uma empresa sólida, mas até agora tenho sérias preocupações. Se eu estiver sendo tratado assim quando não tem meu dinheiro, tenho medo de pensar o que aconteceria depois de fazer uma transferência. Você pode fazer um comentário sobre isso, por favor, a Vanguard atribui um gerente de conta individual a cada investidor. Eu tinha o meu há 20 anos e nunca conversei com ele. Tão ocupado quanto as pessoas estão nos dias de hoje, as chances de ele estar disponível quando eu chamo são magros para nenhum. Então eu não estou preocupado. Em vez disso, eu chamo o número Vanguard e quem responde me ajuda. Quase sem exceção, essas pessoas foram inteligentes e amigáveis. Na rara ocasião em que eles não podem responder a pergunta, eles assobiam em um supervisor que pode. O site Vanguard também possui uma seção onde você pode enviar seu gerente por e-mail. Eles prometem uma rápida reviravolta e as poucas vezes que eu usei, a resposta, do meu gerente, foi muito rápida. Mas geralmente eu apenas liguei. Então, meu conselho é abandonar o 8220deal com apenas meu modelo de gerente gerenciado8221 e ir 8220free-range8221. O outro pensamento que eu deixo você, é que o modelo de Vanguard e a missão são de baixo custo. Essa poupança vai para nossos bolsos. Pode ser que às vezes, em sua tentativa de manter os custos baixos, eles vão muito longe e o serviço sofre um pouco em comparação. Freqüentemente, I8217ve ouvido elogios para o atendimento ao cliente de empresas como Fidelity e T Rowe Price. Devido às pressões competitivas da Vanguard, ambos agora oferecem fundos de índice de baixo custo (tipo de líderes de perda para levá-lo à porta), juntamente com seus fundos gerenciados ativamente de alto custo (para eles) de alto custo. Podem ser essas taxas elevadas que lhes permitem oferecer uma experiência de serviço mais premium. Se você continuar a ser infeliz com a Vanguard, você pode considerá-los como uma opção. Apenas tenha cuidado para não ser seduzido em seus produtos de alto preço. Quanto ao link que você forneceu, não devo prestar muita atenção. Vanguard certamente não é perfeito e I8217m com certeza, como qualquer organização grande, eles soltam a bola às vezes. Mas a maioria das queixas tem o anel de besteira para mim. Lembre-se de que ao criar a única empresa de investimento que alinha genuinamente seus interesses com seus clientes, criou muitos inimigos no negócio. Incluindo legiões de gerentes de dinheiro que perderam negócios com eles. Obrigado por sua resposta rápida O problema é que o 8220free-range8221 não oferece suporte. Eles simplesmente pegaram meu número de telefone e prometem ligar. Na última vez em meu pedido para conversar com um supervisor, eles chamaram uma liderança de equipe que o 8282 bem, 8282 tomou meu número e disse que o associado 8220 que gerenciava minha conta me chamaria de back8221. Como posso argumentar com isso. Para ser honesto, eu nem sabia que eu tinha um gerente 8220 atribuído8221 8211 I8217ve nunca tive um em corretoras, nem eu queria um. E ouvir várias vezes sobre misterioso 8220account manager8221 adicionou mais na minha frustração até sua explicação. Vou tentar contatá-los por e-mail, mas não estou aguardando isso também, pois enviei-lhes a minha pergunta sobre se eu posso rotular minhas contas no site (eu tenho múltiplas, então eu quero uma melhor diferenciação) na semana passada e Ainda está aguardando uma resposta. Obrigado por mencionar alternativas à Vanguard e avisos sobre custos elevados. Além de Fidelity e T Rove Price, vou verificar o Dodge amp Cox 8211, este nome foi mencionado algumas vezes em discussões que encontrei depois de pesquisar alternativas para a Vanguard. Eu não desisti de Vanguard ainda, mas se eles ganharam, deixe-me acessar minha conta para transferir meu dinheiro para isso. 8211 o que posso fazer. Isso é difícil, como em décadas de lidar com Vanguard I8217ve nunca teve uma experiência como a sua. Nem tenho quem eu conheça. Também não posso replicá-lo. Na verdade, eu apenas os liguei para discutir isso. 1-800-284-7245 O 8220free range8221 cara que recebi desta vez foi útil como sempre, mas é tão desconcertado como eu. Ele sugeriu que, se você estiver fazendo uma pergunta complexa ou técnica, isso pode exigir que eles levem alguns dias E depois volte para você. Além disso, supondo que você não esteja apenas arrancando minha corrente, as chamadas telefônicas devem funcionar. Tenho sorte de ter uma esposa melhor do que eu e que em 30 minutos pode resolver um problema que não consigo resolver em 3 dias. Minha metade melhor chamou Vanguard e ela conseguiu esclarecer: por muitos anos minha esposa tinha uma conta na web individual com a Vanguard onde ela tinha contas de investimento IRA e 401 (k). Quando eu abri uma nova conta web para nós dois, usei seu SSN junto com o meu, e isso é o que criou um problema. Aparentemente, tecnicamente o Vanguard permite que o mesmo SSN seja usado em várias contas da Web, mas na verdade ele não lida bem com isso. Como resultado, nossa nova conta foi eventualmente bloqueada. No final da nossa teleconferência, a pessoa técnica da Vanguard8217s (realmente conhecedora, ao contrário de outras pessoas com quem falei) disse que vai fundir novas contas de investimento que eu criei na minha conta web da minha esposa e eu poderei criar minha conta pessoal para acessar eles. Na minha defesa, posso dizer que não vi nenhum aviso sobre o SSN que não podia ser usado em várias contas da web. Pelo contrário, as pessoas do serviço ao cliente continuavam me dizendo que eu teria que criar contas da web individuais para cada conta de investimento que eu gostaria de comprar a mesma segurança para 8211, e. 3 contas individuais () (nome de usuário diferente) se eu gostaria de ter 3 contas de investimento () com a mesma segurança VTSMX. Espero que desta vez a tecnologia Vanguard8217 nos tenha dado informações corretas e, dentro de 24 horas, poderemos acessar nossas novas contas. Para ajudar os outros a evitar minha experiência com o Vanguard 8211 don8217t, abra múltiplas contas da web (nomes de usuários diferentes) com o mesmo SSN. Obrigado por verificar com a Vanguard e tentar ajudar. Olá, I8217m está olhando para começar a investir em breve. I8217m 27 e recentemente herdou uma grande quantidade de dinheiro. I8217ve tido em dinheiro no último ano ou assim, porque eu senti que eu ainda tinha muito para aprender antes de me sentir confortável de investir. O seu blog me ensinou muito, muito obrigado. Eu realmente gravito em direção a sua filosofia simples, mas eu me pergunto o que você acha sobre os fundos de índice ponderados pelo valor, como o sugerido neste artigo. Nas resumo, se você não tem tempo para lê-lo, basicamente eles dizem que o problema com os fundos do índice é que eles o obrigam a comprar alto, a vender baixo, então eles sugerem um valor - Fundo de índice ponderado em vez disso.) Pensamentos Ou você pode me apontar na direção de um artigo que você escreveu sobre o assunto, se você tiver um? Ao longo dos anos I8217ve ler inúmeros artigos do 8220 índice de ideias mais importantes, 8221 artigos, incluindo aqueles sobre a abordagem ponderada pelo valor, então obrigado por Me perdoando por ignorar este. As pessoas estão sempre tentando construir um melhor fundo de índices e, até agora, tudo o que eles sugerem são coisas que funcionam melhor na maior parte do tempo. Claro que isso implica que eles trabalham menos bem no resto do tempo. Os fundos de índice puro, criados por Jack Bogle, são coisas bonitas. I8217ve ainda para ver qualquer coisa I8217d prefiro ter meu dinheiro. Jacek Glinkowski diz: Você tem um comentário sobre a estrutura da conta da Vanguard 8220simplifying8221 8211 movendo os fundos de investimento da Vanguard sob 8221 Vanguard Brokerage Account8221, então todas as participações estarão sob VBA eu não tinha ouvido falar sobre isso, então Peguei meu amigo Linda na Vanguard. Foi o que ela tinha a dizer: 8220Ok, aqui está você. O leitor está se referindo à nossa nova estrutura de conta consolidada, que permitirá a todos os clientes manter fundos de investimento da Vanguard na mesma conta que os ETF da Vanguard e outros ativos de corretagem. O objetivo é fornecer flexibilidade de investimento adicional e serviços mais racionalizados, e faz parte de um amplo esforço para simplificar a experiência de investimento com a Vanguard. 8220A nova estrutura da conta incluirá: A capacidade de gerenciar e visualizar fundos mútuos, ETFs e outros títulos de corretagem na mesma conta. Um processo on-line simplificado para comprar e vender investimentos. A capacidade de usar o produto das vendas de segurança para comprar imediatamente fundos da Vanguard não tem mais espera de 4 dias. Uma declaração de imposto simples para conveniência de depósito de impostos. Os clientes 8220 receberão notificações da Vanguard por e-mail, carta ou aviso quando fizerem o login na sua conta quando suas contas se tornarem elegíveis para atualizar para esta estrutura simplificada. Para evitar interrupções nas suas opções de conta existentes, os clientes não poderão atualizar até receberem a notificação de sua elegibilidade. Os clientes com perguntas sobre elegibilidade são encorajados a chamar a Vanguard para obter informações adicionais. 8220 Esperança que ajude. Caso contrário, deixe-me saber o que mais posso obter para você.8221 A minha tomada: Uma vez que eu só segurei os fundos, isso não me afetou muito. Embora eu tenha uma conta de corretagem com Vanguard que remonta a quando eu costumava comprar ações individuais. Para aqueles que irão afetar, posso ver algumas vantagens em eficiências sem desvantagens que posso dizer. Oi Jim, adoro o blog, encontrou-o através do MMM. I8217m 23, e prestes a colocar mais poupanças na minha conta de investimento que meu pai tem administrado diligentemente desde que eu era muito jovem. Era uma conta do ETrade, e eu estava interessado em quais eram seus pensamentos sobre ETrade vs Vanguard. Parece que ambos têm seus prós e contras, e torná-los quase indiscerníveis para alguém tão novo para mim como eu. Além disso, eu cresci em NH Glad, você encontrou seu caminho aqui. Não conheço o ETrade além de ter ouvido o nome. À medida que você lê o blog, você aprendeu que eu vejo ambos negociando e tentando escolher ações individuais (e os custos elevados associados) como jogos perdedores8217. Então, se, como seu nome parece implicar, eles incentivam esse I8217d não ser um fã. Parabéns para você, papai, por ter começado a investir, a ETrade parece ter muitas ferramentas poderosas para fazer como você disse8230individual investindo, algo que meu pai faz de tempos em tempos (sua regra de ouro é fazer exatamente o oposto do que ele faz e você Terá sucesso. Eu gosto de aplicar isso a todos, então meus pontos de vista sobre comércio individual e previsão do mercado estão em linha com os seus). As ferramentas estão lá se você quiser, mas você não paga mais, então eu acho que, por minhas conversas com meu pai, é absolutamente bom para investir em fundo de índice de longo prazo. Obrigado por voltar para mim, e estou ansioso para ler mais artigos. Isso é um erro de digitação. A lógica parece inversa: 8220 A norma típica dos conselheiros de investimentos é: subtrair sua idade de 100 (ou 120). O resultado é a porcentagem do seu portfólio que deve estar em títulos.8221 Passando por isso, se eu tivesse 20 anos, eu tinha 80 em títulos. Se I8217m 50, I8217d tenha 50 em títulos. Se I8217m 80, I8217d tenha 20 em ligações. Eu acho que isso é o contrário, não é pelo menos por meio do conselho de investimento 8220typical8221. Este post foi feito por 2,5 anos e você é o primeiro a pegar isso, ou pelo menos o primeiro bom o suficiente para me identificar. LOL Fico feliz por poder ajudar. I8217ve sempre ouvi a regra declarada, 8220Investiga sua idade em títulos.8221 Vem o mesmo de qualquer maneira, e enquanto I8217m começa lentamente a entender, é uma tolice. Oi Jim, atualmente tenho VTSMX com Vanguard. Você poderia explicar a diferença de diff e VTSAX não consegui encontrar uma boa razão para mudar meus investimentos para o VTSAX. Eu sou iniciante em investir. Eu tenho 25k sentado no meu banco além de 5k no VTSMX. Devo simplesmente despejar todo esse dinheiro em um fundo VTSAX, devo transferir meu dinheiro do VTSMX para o VTSAX plus, adicione os outros 25. Você pode possuir esses dois tipos de fundos indexados, ao mesmo tempo em que não tenho certeza de que8217d faz muito sentido, mas queria Conheça seus pensamentos sobre isso, obrigado novamente por fazer o investimento tão simples e compreensivo. Você e MMM estão definitivamente me fazendo sentir poderoso e seguro sobre investir meu dinheiro e fazer o meu caminho para ser FI o mais rápido, muito obrigado VTSMX é a versão 8220investor share8221 do VTSAX. Tem um nível de entrada inferior, 3000 e um índice de despesas ligeiramente superior. Mas é exatamente o mesmo portfólio. Uma vez que sua balança atinge 10k Vanguard irá rolar para o menor custo 8220admiral shares8221 versão: VTSAX. Sim, você pode possuir os dois ao mesmo tempo. Você pode até mesmo possuir várias contas VTSAX. Por exemplo, eu tenho o VTSAX em três: ROTH IRA, IRA e tributável. Como não sei nada sobre você, emprego, metas, outros ativos, etc. 8212, eu posso sugerir se você deve investir seus 25 Kg em VTSAX. Mas para investir em ações, essa é a ferramenta que uso. Continue lendo a Série de estoque e você pode descobrir se é adequado para você. Oi Jim, Obrigado pela sua resposta e pelo conselho útil. Tenho 41 anos de idade, empregado em tempo integral (por enquanto). Eu planejo me aposentar de tempo integral até fevereiro de 2017 e faço a tempo parcial desde que meu marido tem 34 anos e planeja trabalhar até chegar aos 65 anos. Não tenho vontade de fazer isso e adoraria ser FI no momento em que eu estava com 8282. Nós temos Sem ativos. Nós não queremos ter filhos. Nossa taxa de poupança é provavelmente de 65 dos nossos salários. Quanto aos 25k, eu estaria investindo em algum momento em fevereiro8230. Espero que esse plano de fundo ajude um pouco para que você possa me dar algumas diretrizes sobre onde colocar esse dinheiro. Obrigado novamente Com base no que você está dizendo, seu 25k soa como dinheiro, você está pronto para investir para o longo prazo (pense décadas). Como tal, eu usaria VTSAX. Mas, novamente, leia as séries de estoque para que você entenda completamente tudo isso implica. Então você pode decidir por si mesmo muito mais confiável do que apenas com base na minha resposta. Esta compreensão irá atendê-lo bem quando o mercado tomar um dos seus inevitáveis ​​mergulhos. Você será muito mais propenso a manter o curso se a sua própria leitura o trouxe para você, e não apenas a minha opinião. Obrigado, Jim. Acabei de ler suas séries e prestes a começar a lê-las novamente. Sinto-me muito mais confiante em investir graças a você e a MMM. Ansioso para ler mais de suas postagens Tenha um 2015 próspero e saudável. Adore seu blog. Ler e continuar a ler muito. Eu sou e vivo em Londres, Reino Unido. Eu can8217t parece encontrar o fundo vtsax disponível. O único outro que eu considero é a estratégia de vida de vanguarda 100 Acc no Reino Unido, que acontece com 40 nos EUA. Você tem uma alternativa para o seu público britânico. O que você acha do fundo da estratégia de vida? Fico feliz que você goste aqui da I8217m, que está apenas a percorrer a série de ações e já aprendi muito. Obrigado por dividir isso para parecer tão simples8230. Ou talvez você apenas faça parecer tão fácil. De qualquer forma, eu tenho algumas dúvidas sobre essa estratégia. Se eu tivesse o mínimo de 20.000 para abrir estas 2 contas, VTSAX amp VBTLX gostaria de abrir com o mínimo para ambos e, em seguida, começar a adicionar mais para um, dependendo se eu gostaria de ser mais agressivo (adicionar ao VTSAX) ou mais conservador (Adicione ao VBTLX) Abro um com 20,000 cheios e aguarde outro É possível comprar um com 20,000 inicialmente e então entrar em ambos os fundos e ajustar de acordo com a minha estratégia (esse cenário é mesmo possível). Eu também sou Questionando se eu abrir essas contas em uma conta de vantagem fiscal ou não. Eu estaria nisso ainda mais para o longo prazo (30 anos), mas já que já estou investindo em um Empate em Empregos SIMPLES IRA, também estou inseguro com esta opção. Se eu seguisse a rota de vantagem, seria porque eu gostaria de ter o potencial de mergulhar nela (somente se piorar piorar) e não pagar enormes penalidades (neste caso, provavelmente seria mais do que provável com um ROTH IRA porque Eu acredito que você pode retirar contribuições, mas não dividendos de juros). Eu também não sei se seria melhor garantir que eu estou cumprindo o meu SIMPLES IRA antes de me preocupar com a compra de Vanguard Funds. (Although I believe I just realized I am paying a huge ER by investing in Oppenheimer Portfolio Series Equity Investor Fund Class C (I8217m not to sure I have done correct research on this one fund though.) (In context I am 27, and currently invest in a employer matched simple IRA. I put 7 in with an additional 3 match on a 50,000 salary. I would like to start investing in other methods and vanguard seems to be the best option. I have a 8220f-you account8221 already built up as well.) So I jumped the gun a little bit and had I continued with the reading you already answered almost all of my questions. I may even get to the point where all my questions are answered. I am still questioning which account type is best, and questioning my specific concern with maxing my SIMPLE IRA first or go ahead and also open a separate vanguard account. As you keep reading many of these questions will be covered and the pieces should fall into place for you. But let8217s look at them in order. 8211It de pends on the stockbond allocation you want. Splitting the 20K between VTSAX and VBTLX would give you the 10k minimum you need for each, but with a 5050 allocation 8212 Not what I8217d suggest for a 27 year old. If you started with 5050 in a taxable account each adjustment would be a taxable event. Não é bom. 8211VTSAX will serve you best if you are really in it for 30 years. 8211You can withdraw your contributions from a Roth tax and penalty free anytime. But money you might need to dip into doesn8217t belong in the stock market. Keep a cash emergency fund for that. 8211Max out your tax advantaged accounts first. Every invested dollar you save in taxes has a chance to compound for you over the decades. 8211Oppenheimer Portfolio Series Equity Investor Fund Class C is very high cost and has only a three star rating from Morningstar, so not all that well regarded either. So, I am about to open VTIVX and switch later to the Admiral Shares ones i reach the minimum amount to do that. Since I am green to the subject what is more profitable for me make monthly contributions or send the check ones a year And during what time of the year should i open the account I believe that is better to do that before the dividend date December 31. I appreciate any advices. What do you think about this article: retireearlyhomepagevgtsp. html. I8217m not sure if your enthusiasm for Vanguard is warranted. 0.05 expense ratio for VTSAX, which is really more like 0.072 after hidden costs like turnover, commissions, spread, is still much higher than the 0.029 charged by TSP, or 0.02 charged by some corporate 401(k) plans like ExxonMobil8217s. Also, Vanguard8217s 8220owner8221 don8217t really get a say on pay. To quote the article: 8220Vanguard operates with a big money model closer to what you8217d expect to see on Wall Street. The ten 8220independent8221 directors on Vanguard8217s Board average about 215,000year in compensation for a part-time job. Vanguard doesn8217t disclose executive pay to its owners (i. e. Vanguard8217s customers), but Investment Week put Vanguard CEO compensation at 6 million to 10 million in 2007. I suspect run-of-the-mill management entitlement has boosted that to the 10 million to 15 million range for 2013.8221 It seems to me like Vanguard8217s claim about being different from other mutual fund companies and having its investors8217 best interests in mind is just a bunch of BS. Just another snake oil salesman apparently. Please take the time to read my policy on commenting on the ideas of others: jlcollinsnhdisclaimer TSP accounts are available only to US government employees. As I say on this blog and in my book, they are a wonderful option for those who have access to them and, due to their lower costs, are preferable even to Vanguard. Some organizations offer institutional versions of index funds in their 401k plans, either by Vanguard or other investment firms. These, too, enjoy exceptionally low costs and, again here on the blog and in my book, I suggest the are preferable to Vanguard in an IRA. If you have access to neither TSP accounts or low cost institutional index funds thru your 401k, and you don8217t like Vanguard, you are free to chose whatever firm you find more appealing. Hello, new to your blog. No clue about investing, not much clue about retirement plans (only enough to know that I should have one). I have funds in the Vanguard 401K retirement plan through my previous employer (resigned a few months ago), I am thinking about rolling it over to the Vanguard Target Retirement Fund (for lower fees), or should I roll it over to a roth IRA (does it matter where we open a roth by the way), or should I have both Also, since the TRF has total stocks index fund and bonds index fund (along with 3 other funds), is there a reason to invest in a separate VTSAX and VBTLX I am not too clear on that. My apologies if you already answered some of these questions in the comment section. It sounds as if you are confused on some of the basics regarding funds and the tax advantaged accounts you hold them in. I urge you to read thru this Stock Series or, for a more concisebetter organized version, my new book. Doing so will help you understand more fully the whole picture and why I suggest the funds I do. I sure was confused, I am making my way through the stock series now, will try to get the book. All this is new to me, have a lot of learning to do. This post may contain affiliate links. Please read my disclosure page for more info. My wife and I have used Scottrade for our investing for years and thought a Scottrade review would be helpful to go over our experience with their platform. I also dealt with Scottrade extensively during my years in the brokerage industry and have always impressed with their offerings and service. Scottrade is one of the best online brokerages to deal with as they offer many tools for new and seasoned investors alike. This review of Scottrade will go over some of the features that have stood out to me over my years of using them. I worked for five years in the online brokerage industry and have seen first hand how investors are hindered when they end up with a brokerage that doesn8217t meet their investing needs. It8217s my desire with this Scottrade review to help you see if they, or some other brokerage, might be the right fit for you. If you8217d like to check out some of my other brokerage reviews, I8217ve listed a few of them below: If you do a quick web search for online brokerages youll see there are hundreds to choose from. You have cheaper brokerages that offer little service and are only a means to place stock trades on one end and you have larger brokerages on the other end that offer a full range of services including possible advisory services. Scottrade is in the middle of those two extremes and provides a solid trading platform at an excellent value. Scottrade first started in 1980 and has since grown into a branch network of over 500 branches nationwide. They are well known for their 7 flat unlimited trades and are commonly recognized by J. D. Power as one of the best online brokerages to do business with. With that in mind, let8217s get on with the Scottrade review to see how they measure up against other online brokerages. Scottrade Features The trading platform . The Scottrade platform is intuitive and user friendly. If you want to place stock trades they charge a flat 7 whether you place the trade online or use their phone app. If you place the trade through a broker the commission is a flat 32. If you look at the spectrum of major online brokerages out there, the commission at Scottrade is definitely on the more competitive end and a good value. Streaming Quotes . Many online brokerages charge for access to streaming quotes that is not the case with Scottrade. Streaming quotes are free the day you open a Scottrade account and fill out a few short forms. Some brokerages either charge for this service or require that you do a certain number of trades per quarter or year to receive it. This isn8217t a huge benefit, as I expect to have it, but it is a nice feature to have. ScottradeElite . This is a service offered if you fund your account with more than 25,000. ScottradeElite provides users access to increased charting, trading functions and trading tools. This may not be of benefit if you8217re a buy and hold type of investor, but is great for more active traders. OptionsFirst . This is Scottrades answer to investors who like to do more advanced options trading. While not for everyone, options can be a great tool to diversify your investing strategy. I have not used this service, as I don8217t trade much options, though I have heard great things about it. Please do keep in mind that you do generally pay more for an options trade, and with Scottrade you add an additional 1.25 per contract on top of the flat 7 stock commission. Advantages of Scottrade Minimal Fees . Beyond the 7 flat trade price for stocks there are no other fees. There are no hidden fees, which I am a huge fan of and the account opening requirement is a very reasonable 2,500 for non-retirement accounts and a minimum opening balance of 500 for retirement accounts. The commission price is very competitive in light of other brokerages, especially when you take the value you receive into consideration. Customer Service . My experience with Scottrade has been good overall. They have over 500 branches and the times I have visited our local branch the staff has been very helpful. On top of this they offer an instant chat feature on their website that not all online brokerages do. I have used this feature numerous times and has been a great way to get my questions answered without needing to call in to their call center. Many Investment Options . In addition to being able to invest in stocks, Scottrade offers many other options including fixed income, mutual funds, banking products, Treasuries and more. They offer more than 14,500 mutual fund options of which over 3,000 do not carry a transaction fee 8211 which is more than many other online brokerage. Many who invest in mutual funds do so with the given fund family out of necessity. That does not have to be the case if you invest with Scottrade as they have access to a majority of the fund families in the space. Research and Trading Tools . If you want to take a free online course or would like to use a stock screener they have solid offerings. I have used most of Scottrade8217s trading and research tools and they compare well with what I8217ve seen from other brokerages. Comparing their screener tools to others I have used in the past, the screeners at Scottrade win hands down in terms of ease of use. Disadvantages of Scottrade No Dividend Reinvestment Program . Many investors that have dividend paying stocks like to have them reinvested to buy additional shares of stock. For some reason Scottrade does not offer this, though there are rumors they might in the future. If you do want to reinvest the dividends you then need to pay a commission to buy the additional shares. Update as of June 25, 2013 8211 Scottrade has introduced a unique Flexible Reinvestment Program. This does not allow you to reinvest into partial shares, but pools cash from dividends to buy additional shares of up to five eligible securities at a time. There is no commission charge for this at all. They allow you to pick specific stocks to have dividends reinvested towards, which I think is a great feature. I love that they have added this as I invest in several high dividend paying stocks through Scottrade and it allows me to add more to the given holdings as opposed to having the cash sit there doing nothing. Having taken part in the FRIP over the past two years now, it has been a great addition to their offerings. Scottrade review 8211 my take I believe for the right person, Scottrade can be a great fit for their investing needs as they offer value, great customer service and solid investing tools. As I pointed out in the beginning, there are a lot of online brokerages to consider and believe that Scottrade holds their own against the best. I8217m not a fan of the higher balances needed for non-retirement accounts, but the minimum needed for a retirement account comes in at a very reasonable 500 8211 which is among the best considering other brokerage options. I like Scottrade because theyre a brokerage that you can manage virtually all of your investing needs with as they have so many offerings. If you do choose to open a Scottrade account, keep an eye out for promotions as they have several to consider. Their standby promotion is refunding up to 100 in transfer fees, with the current favorite being up to 2,000 for consolidating outside brokerage accounts and bringing them to Scottrade. Open a new Scottrade account today and get up to 2,000 cash back Im the founder of Frugal Rules, a Dad, husband and veteran of the financial services industry. Im passionate about helping people learn from my mistakes so that they can enjoy the freedom that comes from living frugally. Im also a freelance writer. and regularly contribute to GoBankingRates, Investopedia, Lending Tree and more. If youre wanting to learn how to monetize your blog, check out my blog coaching services to see how I can help you take your site to the next level. Latest posts by John Schmoll (see all ) 50 Comments Back in college, my best friend opened up a Scottrade account. I was going to but didn8217t because they lacked many no-fee mutual funds. It8217s good to see that they8217ve added quite a bit now. I think they have added quite a few. Knowing what other brokerages offer, they are definitely on the higher end of no-fee offerings. I also liked Scottrade. Very easy to setup and low fees. You got it Greg, very easy 038 low fees. A winner in my book. I used to use Scottrade but switched to Fidelity since all my work stuff is set up through them. I may go back to Scottrade and compare the two (haven8217t used Scottrade in years), but I honestly don8217t trade that much so I don8217t see a huge incentive in switching at this time, or even really looking into which one is the 8220best8221 site to use. Having everything in one location does definitely save the time and I have heard some very good things about Fidelity. I have several online accounts and helped my wife start an IRA with Scottrade a few years ago. Overall I like them and place them pretty high on list of online accounts. I use TDA for all my research though (even though I don8217t do a lot of active trading with them). I8217ve found their research tool to be the friendliest and easiest to use. I8217ll keep my thoughts about TDA to myself. ). That said, I would put Scottrade up there as well. They have some good tools and have stuff both for the novice as well as the experienced investor. Thanks for the in-depth review here, John. I8217ve been considering Scottrade as we ponder investment strategies. It8217s nice to have such thorough info about them. If we do decide to open an account, I8217ll definitely use your affiliate link Not a problem Laurie, thank you I8217ve found that it can be pretty difficult to get good unbiased reviews, especially online. Many of the brokerages just want to sell to you and not give you a solid breakdown of what they offer versus the others. Thanks for stopping by Dave To my knowledge, Scottrade does not charge an inactivity fee. We8217ve had multiple accounts with them for about two years now and we8217ve not been charged one. I8217ve gone over their site pretty extensively and have seen nothing about an inactivity fee. Those that do generally hide it pretty well, but have seen nothing from Scottrade. Once you get through this series, I8217ll probably be switching from etrade. It seems that they don8217t really have much going for them compared to other discount brokerages. I8217ve heard some of the same things about E-Trade. I have never personally had an account with them, but have had a lot of experience with their platform and tools. I8217ll be interested to see how long they stick around after some of their poor choices a few years ago. Their biggest investor just left and sold all their stake last month, which does not bode well. I have been looking for an inexpensive brokerage that I could refer people to. I currently use Schwab, but only because I have had an account with them forever. i will have to check out Scottrade. Thanks Schwab is good and are definitely one of the big boys on the block. I think for value that Scottrade can definitely hold their own. I wanted to use Scottrade, but no DRIP option really killed it for me. You add on top of that the discounted prices I get on Sharebuilder for being a Costco member and Sharebuilders won out. I don8217t think Scottrade is a bad platform, and if they allow you to DRIP then I might consider then again. Yea, I know. That is a fairly big one to overcome if reinvesting is important to you as an investor. I really do not understand why they don8217t offer it, but I am hoping they will in the future. John, because of our debt, I have no real investments other than my wife8217s 401(k). However, once I have that kicked we8217ll be opening IRA accounts. I was wondering if you were considering anything for good firms for retirement accounts. I8217ve had a hard time finding a review that I trust and thought. Good review BTW I can completely understand that situation Justin. I agree that it can be difficult to find good, unbiased and reasoned reviews. If you go online to search for them then you just get sold to. I think any of the major ones like Schwab, Vanguard, Scottrade all have good value and different offerings. At the end of the day you need to find one that fits your needs and gives you the value you need. Good review I will look to start investing later this year once I finish paying off my debt. Scottstrade look like an ideal brokerage Thanks Kevin I think they do offer a fairly good and balanced platform that appeals to a broad range of investors. I8217ve used Scottrade for years and enjoy their platform. We have a local branch about 10 minutes from where I live and every time I8217ve had to go there, I8217ve received great customer service. It8217s things like that that keep me sticking with them. I really do not like it when businesses don8217t get it and treat customers poorly. That8217s great to hear Brian I have had the same experience with their branch staff and that really seals the deal for me. That and the fact that I do not get something sold to me every time I talk to them. I8217ve only used Vanguard because my IRA is already there. I certainly have not been a frequent trader, but probably should compare more brokerage services to see if I8217m in the right place. Vanguard is good and have heard fairly good things about them. Comparison is good, but if you8217re happy where you8217re at then that8217s what counts in the long run. 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